रिटायरमेंट के समय ₹10 करोड़ जमा करने का लक्ष्य कई लोगों के लिए एक प्रमुख वित्तीय उद्देश्य है। परंतु, इस लक्ष्य को पाने के लिए हर किसी को एक समान मासिक SIP नहीं करनी पड़ेगी। इसका मुख्य कारण निवेश शुरू करने की उम्र है।

जितनी जल्दी निवेश शुरू किया जाये, उतना अधिक समय पैसा बढ़ने के लिए मिलता है और चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ भी लंबा चलता है। इसके विपरीत, देर से शुरू करने पर समान लक्ष्य के लिये हर महीने अधिक राशि लगानी पड़ेगी।

12 % वार्षिक रिटर्न की धारणा पर, यदि 40 वर्ष की उम्र में SIP शुरू किया जाए तो 60 वर्ष तक ₹10 करोड़ जमा करने के लिये लगभग ₹1,00,085 प्रति माह निवेश करना पड़ेगा। यह लगभग एक लाख रुपये की मासिक SIP के बराबर है।

अगर वही निवेश 35 वर्ष की उम्र में शुरू किया जाये तो आवश्यक SIP लगभग ₹52,697 प्रति माह हो जायेगा।

30 वर्ष की उम्र में शुरुआत करने पर यह राशि घटकर लगभग ₹28,329 प्रति माह रह जाती है।

सबसे कम SIP 25 वर्ष की उम्र में शुरू करने पर ही आती है, जहाँ लक्ष्य ₹10 करोड़ के लिये लगभग ₹15,396 प्रति माह निवेश करना पड़ेगा।

इस तुलना से स्पष्ट है कि 40 वर्ष में शुरू करने वाले निवेशक को 30 वर्ष में शुरू करने वाले से तीन गुना से भी अधिक मासिक निवेश करना पड़ सकता है, जबकि 25 वर्ष से शुरू करने पर 40 वर्ष में आवश्यक SIP लगभग छह गुना अधिक हो जाती है।

मुख्य कारण चक्रवृद्धि ब्याज है – जब निवेश को अधिक समय मिलता है, तो प्रारम्भिक राशि पर मिलने वाला रिटर्न स्वयं आगे रिटर्न कमाने लगता है, जिससे पूंजी तेज़ी से बढ़ती है।

यदि शुरुआत में बड़ी SIP करना संभव नहीं है, तो निवेशक छोटी राशि से शुरू करके हर वर्ष SIP बढ़ा सकता है। इसे SIP स्टेप‑अप कहा जाता है। आय बढ़ने के साथ निवेश बढ़ाने से दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलती है।

ध्यान दें कि यह गणना 12 % वार्षिक रिटर्न पर आधारित है। वास्तविक रिटर्न बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है और गारंटीकृत नहीं है। इसलिए समय‑समय पर SIP और लक्ष्य की समीक्षा आवश्यक है।

इसके अलावा, महंगाई को भी नजरअंदाज नहीं किया जा सकता। आज के ₹10 करोड़ और 20 या 30 साल बाद के ₹10 करोड़ की खरीदारी क्षमता समान नहीं होगी। यदि लक्ष्य रिटायरमेंट के खर्च को पूरा करना है, तो भविष्य की महंगाई को ध्यान में रखकर कॉर्पस तय करना बेहतर होगा।

सारांशतः, निवेश में समय सबसे बड़ा लाभ है। जल्दी शुरुआत करने से हर महीने निवेश का बोझ काफी कम हो जाता है और लक्ष्य हासिल करना आसान हो जाता है।